從2023年10月中央金融工作會議提出“金融強(qiáng)國”目標(biāo)，到2024年9月保險新“國十條”等框架政策的集中發(fā)布，圍繞“高質(zhì)量發(fā)展”的總體目標(biāo)、提出“堅持金融為民”“發(fā)揮經(jīng)濟(jì)減震器和社會穩(wěn)定器功能”“服務(wù)中國式現(xiàn)代化大局”的行業(yè)定位。
回看歷史，每一次“國十條”發(fā)布后，保險行業(yè)都會經(jīng)歷變革、迎來增量、涌現(xiàn)機(jī)遇，在經(jīng)過高速發(fā)展的20年后，保險行業(yè)再次邁入新時代。
求新，才能圖強(qiáng)；行穩(wěn)，更能致遠(yuǎn)。
2024年年末，新華保險先后開展多項多元化創(chuàng)新合作，例如與中國田徑協(xié)會合作，為馬拉松賽事提供全面保險保障并開設(shè)會員服務(wù)站；以及運(yùn)行超過17.5萬公里的全國冠名高鐵品牌專列互動正式啟動等等。既深入人民生活之細(xì)微，又是與各行業(yè)的深度融合，在無形中拓展市場、增強(qiáng)品牌影響力。
馬拉松象征奔跑，高鐵代表奔赴，“夢雖遙，追則能達(dá)；愿雖艱，持則可圓”，站在2025年的開端細(xì)數(shù)2024年，既是回顧也是展望，原來一切過往足跡均有跡可循。
在過去一年多時間里，保險行業(yè)面臨市場競爭加劇、負(fù)債端成本壓降、業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型急迫、資產(chǎn)配置加壓等諸多挑戰(zhàn)。但新華保險通過六大方略、“XIN一代”計劃等改革，資產(chǎn)端、負(fù)債端雙輪驅(qū)動、不斷優(yōu)化，集跬步至千里，為2025年進(jìn)一步發(fā)展奠定了堅實基礎(chǔ)。
“XIN一代”隊伍建設(shè)，助力新增勢
首先，“明戰(zhàn)略、有服務(wù)、抓改革、激活力、練內(nèi)功、強(qiáng)投資”的六大方略，為新華保險帶來了顯著的業(yè)績新增勢，這一變化在財務(wù)數(shù)據(jù)上得到了最直觀的體現(xiàn)。
2024年前三季度，新華保險的盈利水平創(chuàng)下歷史新高，營業(yè)收入達(dá)到1069億元，同比增長72.9%；歸屬凈利潤增勢更為強(qiáng)勁，同比增長116.7%達(dá)到207億元。同時，新業(yè)務(wù)價值同比增長79.2%，實現(xiàn)內(nèi)涵式高質(zhì)量發(fā)展。
在渠道布局方面，新華保險緊扣“優(yōu)化業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)、改善客戶結(jié)構(gòu)、服務(wù)國家戰(zhàn)略”三項重點(diǎn)工作，做深做實渠道發(fā)展，提升專業(yè)化經(jīng)營能力。
六大方略的快速推進(jìn)及渠道布局的順利轉(zhuǎn)型，離不開強(qiáng)有力的團(tuán)隊建設(shè)。自2024年7月，發(fā)布“XIN一代”計劃隊伍建設(shè)項目以來，新華保險致力于打造一支素質(zhì)過硬的金融人才隊伍、打造一個專業(yè)優(yōu)質(zhì)的職業(yè)發(fā)展平臺、打造一套長期高效的銷售管理體系。
2024年前三季度，新華保險原保險保費(fèi)收入1456億元，同比增長1.9%。其中，個險、銀保、團(tuán)險三大渠道分別實現(xiàn)保費(fèi)收入978億元、453億元、25億元，分別同比增長1.3%、2.9%、8.7%。
與此同時，新華保險的續(xù)期基盤愈發(fā)穩(wěn)固，長年期期交更是展現(xiàn)出快速增長態(tài)勢。
2024年前三季度，其續(xù)期保費(fèi)收入1082億元，同比增長7.8%；長期險首年期交保費(fèi)收入247億元，同比增長12.3%，其中十年期及以上期交保費(fèi)收入近31億元，同比增長21.3%。
“XIN一代”專注專業(yè)，鑄造新體系
業(yè)務(wù)價值提升、保費(fèi)增長、續(xù)期穩(wěn)固，同樣基于新華基金高質(zhì)量發(fā)展，以及“XIN一代”隊伍的專注、專業(yè)與“客戶為中心”、“快理賠、優(yōu)服務(wù)”的服務(wù)理念。
相關(guān)數(shù)據(jù)顯示，2024年新華保險全年賠付金額152億元，賠付次數(shù)480萬人次，日均賠付4155萬元，日均賠付1.31萬人次。其中，重疾理賠件數(shù)7.36萬件，理賠金額58.15億元，占賠付總額比例49.52%；醫(yī)療理賠件數(shù)101.52萬件，占賠付總件數(shù)90.66%，理賠金額33.30億元。并且依托于科技賦能所打造的數(shù)字化平臺，通過掌上新華APP的“一體化、不等待、即時查”的自助理賠服務(wù)，全流程便捷且高效，2024年已有96.76%理賠通過線上申請。以5000元以內(nèi)小額醫(yī)療險理賠為例，申請至結(jié)案平均時效同比提升17%僅需0.43天，5日結(jié)案率達(dá)99.05%，獲賠率為98.51%。
目前，新華保險根據(jù)不同客戶群需求，推出差異化保險新產(chǎn)品、豐富產(chǎn)品線，滿足市場的多元化需求。并圍繞客戶的健康、養(yǎng)老、財富規(guī)劃等需求，不斷完善服務(wù)體系。
隨著客戶需求日益提升，也為保險行業(yè)人才團(tuán)隊建設(shè)提出更高要求。此前以量取勝的時代已經(jīng)過去，相關(guān)數(shù)據(jù)顯示，經(jīng)過近5年調(diào)整清虛，保險行業(yè)代理人規(guī)模已基本企穩(wěn)，代理人人均首單保費(fèi)提升明顯。這也意味著，各大保險公司的隊伍能力差異更加顯著，培養(yǎng)專業(yè)化代理人是團(tuán)隊建設(shè)的轉(zhuǎn)型方向。
正如現(xiàn)代管理學(xué)之父彼得·德魯克所言：“團(tuán)隊的目的在于使平凡的人做出不平凡的事。”
通過服務(wù)布局構(gòu)建差異化競爭力，成為關(guān)鍵。
以新華保險的“XIN一代”計劃為例，圍繞分層經(jīng)營、優(yōu)增、基本法升級等方面，打造一體化的職業(yè)生涯成長方案。特別是“全生命周期規(guī)劃師（WLP）”培訓(xùn)項目，涵蓋五大核心領(lǐng)域，迎合客戶人身意外、健康醫(yī)療、養(yǎng)老規(guī)劃、子女教育，乃至稅務(wù)籌劃、財富保全等需求，并提供全生命周期和全財富周期的解決方案。
同時，基于保險業(yè)人民性和普惠性內(nèi)涵特點(diǎn)，新華保險積極響應(yīng)國家號召，設(shè)計更多定制型、差異化、風(fēng)險承受能力可選的產(chǎn)品，打造多層次“保險+養(yǎng)老”服務(wù)模式，并已推出多款普惠保險產(chǎn)品，惠民保項目累計保障超2000萬人。
“XIN一代”方向明晰，達(dá)成新使命
目前，“國有大型金融機(jī)構(gòu)要當(dāng)好服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)的主力軍和維護(hù)金融穩(wěn)定的壓艙石”，并倡導(dǎo)“要積極發(fā)展風(fēng)險投資，壯大耐心資本”。這對保險行業(yè)資金、資本、資產(chǎn)的良性循環(huán)提出較高要求。
新華保險從改善投資業(yè)績要在做長、做寬、做深三個方向發(fā)力，目前已初見成效。
2024年前三季度，新華保險投資資產(chǎn)超1.6萬億元，較上年末增長20.3%，并專業(yè)積極穩(wěn)妥應(yīng)對資本市場劇烈波動，投資收益實現(xiàn)突破，前三季度年化總投資收益率6.8%；年化綜合投資收益率8.1%，高于上年同期5.1個百分點(diǎn)。
自2024年11月以來，新華保險先后增持國藥股份、上海醫(yī)藥、海通證券，除上述公司的穩(wěn)健性、成長性契合險資長期投資理念外，投資醫(yī)藥領(lǐng)域代表上市公司亦是服務(wù)國家戰(zhàn)略，對醫(yī)療康養(yǎng)產(chǎn)業(yè)的全方位布局。同時，出于“長錢長投”原則、探索“耐心資本”投資模式，新華保險于2024年聯(lián)合發(fā)起鴻鵠基金，作為保險公司直接投資設(shè)立的首個私募證券基金，截至2024年9月底已投出320億元，切實維護(hù)資本市場穩(wěn)定。
此后，新華保險聯(lián)合有關(guān)機(jī)構(gòu)設(shè)立智集芯基金，并積極投資北京中科創(chuàng)星硬科技基金，為科技創(chuàng)新、產(chǎn)業(yè)發(fā)展全周期及科創(chuàng)企業(yè)提供持續(xù)支持。
數(shù)據(jù)顯示，截至2024年9月30日，新華保險服務(wù)國家戰(zhàn)略投資余額接近5000億元，同比增速30%。在科技、綠色發(fā)展、支持小微企業(yè)發(fā)展、區(qū)域等重點(diǎn)領(lǐng)域投資余額均已連續(xù)多年實現(xiàn)雙位數(shù)以上增長。